決済と貿易金融
エスクロー口座
買主の支払金を、独立した第三者（銀行、公証人、認可決済事業者）が、引渡確認や良好な検査報告などの合意条件が満たされるまで保管する仕組みです。条件が満たされれば売主へ、満たされなければ買主に返金されます。信用状より簡単で安価で、新規当事者間の中規模取引の信頼の溝を埋めます。エスクロー業者が本当に認可を受けた独立機関か必ず確認してください。
関連用語
前払いと手付金・残金方式
買主が出荷前に代金の全部または一部を支払うことです。一般的なのは契約時に10〜30%の手付金、残金は船積書類の写しと引換えまたは到着時払いという形です。手付金は売主の原料と生産を賄い、買主はこれを守るため前受金返還保証、エスクロー口座、認証済みサプライヤーを求めることがあります。新規サプライヤーへの高額前払いは詐欺リスクが最も高い状況です。
支払先変更詐欺（ビジネスメール詐欺） BEC
攻撃者が売主または買主のメールに侵入するか、よく似たドメインから送信し、支払時に「口座が変わりました」と伝えて代金を自分の口座に振り向ける詐欺です。国際取引で最も損失の大きい詐欺の一つで、送金した資金は回収できないことが多いです。対策：IBAN 変更は以前から知っている電話番号で口頭確認する、プラットフォーム上の口座変更を二段階認証と結び付ける、類似ドメインに注意する、大口送金は少額のテスト送金から始める。