Pembayaran & pembiayaan perdagangan

Pembayaran di muka dan struktur uang muka/pelunasan

Pembeli membayar seluruh atau sebagian harga sebelum pengapalan. Struktur yang umum adalah uang muka 10–30% saat penandatanganan dan pelunasan atas salinan dokumen pengapalan atau saat barang tiba. Uang muka membiayai bahan dan produksi penjual; untuk melindunginya pembeli dapat meminta jaminan uang muka, rekening escrow, atau pemasok terverifikasi. Pembayaran di muka yang besar kepada pemasok baru adalah situasi paling berisiko penipuan.

Istilah terkait

Transfer telegrafik (T/T) T/T

Pembayaran yang dikirim langsung ke rekening penjual melalui jaringan antarbank SWIFT. Dalam perdagangan bahan baku digunakan dengan pola seperti “30% T/T di muka, 70% T/T atas salinan konosemen”. Cepat dan murah tetapi tanpa jaminan bank: dengan pembayaran di muka risiko ada pada pembeli, dengan pembayaran setelah pengapalan risiko ada pada penjual. Mengonfirmasi IBAN dan nama penerima melalui saluran yang dikenal sebelum membayar adalah perlindungan utama terhadap email “rekening bank kami telah berubah”.

Rekening escrow

Pengaturan di mana pembayaran pembeli ditahan oleh pihak ketiga independen — bank, notaris, atau lembaga pembayaran berizin — sampai syarat yang disepakati terpenuhi, seperti konfirmasi penyerahan atau laporan inspeksi yang memuaskan. Setelah itu dana diteruskan ke penjual; jika tidak, dikembalikan ke pembeli. Lebih sederhana dan murah daripada L/C, escrow menjembatani kesenjangan kepercayaan dalam transaksi menengah antara pihak baru. Selalu pastikan penyedia escrow benar-benar berizin dan independen.

Bank garansi (jaminan pelaksanaan / uang muka)

Janji bank untuk membayar sejumlah tertentu bila penerima mengajukan klaim. Jaminan pelaksanaan menjamin penjual memenuhi kontrak, biasanya 5–10% dari nilai kontrak; jaminan uang muka menjamin uang muka pembeli dikembalikan bila barang tidak diserahkan. Transaksi internasional umumnya memakai jaminan atas permintaan pertama yang tunduk pada URDG 758 dari ICC.

Dibahas dalam buku panduan perdagangan

Buku panduan perdagangan