Pembayaran & pembiayaan perdagangan BEC

Penipuan pengalihan pembayaran (business e-mail compromise)

Penipuan di mana penyerang membobol email penjual atau pembeli, atau menulis dari domain yang mirip, lalu saat pembayaran mengumumkan bahwa “rekening bank kami telah berubah” untuk mengalihkan dana ke rekeningnya. Ini salah satu penipuan paling merugikan dalam perdagangan internasional dan dana sering tidak dapat kembali. Pencegahan: konfirmasi setiap perubahan IBAN lewat telepon ke nomor yang sudah dikenal sebelumnya, kaitkan perubahan rekening di platform dengan verifikasi dua langkah, waspadai domain mirip, dan mulai pembayaran besar dengan transfer uji kecil.

Istilah terkait

Transfer telegrafik (T/T) T/T

Pembayaran yang dikirim langsung ke rekening penjual melalui jaringan antarbank SWIFT. Dalam perdagangan bahan baku digunakan dengan pola seperti “30% T/T di muka, 70% T/T atas salinan konosemen”. Cepat dan murah tetapi tanpa jaminan bank: dengan pembayaran di muka risiko ada pada pembeli, dengan pembayaran setelah pengapalan risiko ada pada penjual. Mengonfirmasi IBAN dan nama penerima melalui saluran yang dikenal sebelum membayar adalah perlindungan utama terhadap email “rekening bank kami telah berubah”.

SWIFT MT103 (bukti transfer)

Pesan SWIFT standar antarbank untuk transfer lintas negara nasabah tunggal; memuat pengirim, penerima, jumlah, tanggal valuta, dan referensi, serta dibagikan kepada penjual sebagai bukti pembayaran telah dikirim. Mulai 2025 bank beralih ke format ISO 20022 (pacs.008), dan nomor pelacakan UETR menunjukkan posisi pembayaran. Gambar MT103 palsu sering dipakai penipu, jadi penjual harus memastikan ke banknya sendiri bahwa dana benar-benar masuk sebelum melepas barang.

Rekening escrow

Pengaturan di mana pembayaran pembeli ditahan oleh pihak ketiga independen — bank, notaris, atau lembaga pembayaran berizin — sampai syarat yang disepakati terpenuhi, seperti konfirmasi penyerahan atau laporan inspeksi yang memuaskan. Setelah itu dana diteruskan ke penjual; jika tidak, dikembalikan ke pembeli. Lebih sederhana dan murah daripada L/C, escrow menjembatani kesenjangan kepercayaan dalam transaksi menengah antara pihak baru. Selalu pastikan penyedia escrow benar-benar berizin dan independen.

Dibahas dalam buku panduan perdagangan

Buku panduan perdagangan