電信送金 (T/T)
銀行間の SWIFT ネットワークを通じて売主の口座へ直接送金する方法です。原材料取引では「30% T/T 前払い、70% T/T B/L コピーと引換え」といった形で使われます。迅速で安価ですが銀行保証はなく、前払いなら買主、出荷後払いなら売主がリスクを負います。支払前に既知の連絡手段で IBAN と受取人名を確認することが、「口座が変わりました」というメール詐欺への最大の防御です。
関連用語
前払いと手付金・残金方式
買主が出荷前に代金の全部または一部を支払うことです。一般的なのは契約時に10〜30%の手付金、残金は船積書類の写しと引換えまたは到着時払いという形です。手付金は売主の原料と生産を賄い、買主はこれを守るため前受金返還保証、エスクロー口座、認証済みサプライヤーを求めることがあります。新規サプライヤーへの高額前払いは詐欺リスクが最も高い状況です。
SWIFT MT103（送金電文）
銀行間で個別の国際送金に用いる標準 SWIFT 電文で、送金人、受取人、金額、価値日、参照番号を含み、送金済みの証拠として売主に共有されます。2025年から銀行は ISO 20022 形式 (pacs.008) へ移行しており、UETR 追跡番号で送金の所在を確認できます。偽造 MT103 画像は詐欺で多用されるため、売主は出荷前に自分の銀行で着金を必ず確認すべきです。
支払先変更詐欺（ビジネスメール詐欺） BEC
攻撃者が売主または買主のメールに侵入するか、よく似たドメインから送信し、支払時に「口座が変わりました」と伝えて代金を自分の口座に振り向ける詐欺です。国際取引で最も損失の大きい詐欺の一つで、送金した資金は回収できないことが多いです。対策：IBAN 変更は以前から知っている電話番号で口頭確認する、プラットフォーム上の口座変更を二段階認証と結び付ける、類似ドメインに注意する、大口送金は少額のテスト送金から始める。