Pagamento e financiamento comercial

Risco-país e risco de transferência

Risco de o dinheiro não chegar ao vendedor por eventos econômicos ou políticos no país do comprador – escassez de divisas, controle de capitais, sanções, guerra, moratória – mesmo que o comprador queira e possa pagar. É medido pela classificação de risco-país da OCDE e pelos ratings soberanos. Em vendas a países de alto risco recomendam-se carta de crédito confirmada, seguro de crédito à exportação e pagamento em moeda forte.

Termos relacionados

Carta de crédito confirmada

Carta de crédito à qual um segundo banco, geralmente no país do vendedor (banco confirmador), acrescenta seu próprio compromisso de pagamento ao do banco emissor. Protege o vendedor quando o risco de crédito do banco emissor ou o risco-país e de transferência do comprador é alto. A comissão de confirmação costuma ser um percentual anual conforme o risco, e o contrato deve dizer quem a paga.

Seguro de crédito comercial

Seguro dos recebíveis do vendedor em vendas a prazo contra insolvência ou inadimplência prolongada do comprador (risco comercial) e contra riscos políticos como guerra ou proibição de transferências. A seguradora fixa um limite de crédito por comprador e, em caso de sinistro, indeniza geralmente 85–95 % da dívida. É oferecido por agências de crédito à exportação como Türk Eximbank e seguradoras como Allianz Trade, Coface e Atradius. A apólice também facilita financiamento bancário mais barato.

Triagem de sanções e controle de exportação

Verificar se comprador, vendedor, bancos, navio e usuário final constam das listas de sanções da ONU, UE, EUA (OFAC) ou Reino Unido (OFSI), e se a mercadoria segue para países sancionados ou usos proibidos. Bancos podem bloquear pagamentos com risco de sanções, e violações geram multas pesadas e encerramento de contas. Como as sanções mudam com frequência, a triagem deve ser repetida a cada operação, atentando para sinais de evasão como troca de nome de navio ou AIS desligado.

Explicado no manual de comércio

Manual de comércio