Pagamento e financiamento comercial

Conta de garantia (escrow)

Mecanismo em que o pagamento do comprador fica retido por um terceiro independente – banco, notário ou instituição de pagamento autorizada – até que condições acordadas sejam cumpridas, como confirmação de entrega ou laudo de inspeção favorável. Então o dinheiro vai para o vendedor; caso contrário, volta ao comprador. Mais simples e barato que uma carta de crédito, supre a falta de confiança em negócios médios entre partes novas. Verifique sempre se o agente de escrow é de fato autorizado e independente.

Termos relacionados

Pagamento antecipado e estrutura sinal/saldo

O comprador paga todo ou parte do preço antes do embarque. Uma estrutura comum é sinal de 10–30 % na assinatura e saldo contra cópias dos documentos de embarque ou na chegada. O sinal financia matérias-primas e produção do vendedor; para protegê-lo, o comprador pode exigir garantia de adiantamento, conta escrow ou fornecedor verificado. Um pagamento antecipado alto a um fornecedor novo é a situação de maior risco de fraude.

Fraude de desvio de pagamento (comprometimento de e-mail corporativo) BEC

Fraude em que um atacante invade o e-mail do vendedor ou do comprador, ou escreve de um domínio parecido, e na hora do pagamento anuncia que “mudamos de conta bancária”, desviando o dinheiro para a própria conta. É uma das fraudes mais caras do comércio internacional e o dinheiro muitas vezes não é recuperado. Defesas: confirmar qualquer mudança de IBAN por telefone em número já conhecido, vincular mudanças de conta a verificação em duas etapas na plataforma, atenção a domínios parecidos e iniciar pagamentos grandes com uma pequena transferência de teste.

Explicado no manual de comércio

Manual de comércio