Pagamento e financiamento comercial BEC

Fraude de desvio de pagamento (comprometimento de e-mail corporativo)

Fraude em que um atacante invade o e-mail do vendedor ou do comprador, ou escreve de um domínio parecido, e na hora do pagamento anuncia que “mudamos de conta bancária”, desviando o dinheiro para a própria conta. É uma das fraudes mais caras do comércio internacional e o dinheiro muitas vezes não é recuperado. Defesas: confirmar qualquer mudança de IBAN por telefone em número já conhecido, vincular mudanças de conta a verificação em duas etapas na plataforma, atenção a domínios parecidos e iniciar pagamentos grandes com uma pequena transferência de teste.

Termos relacionados

Transferência bancária (T/T) T/T

Pagamento enviado diretamente para a conta do vendedor pela rede interbancária SWIFT. No comércio de matérias-primas é usado em esquemas como “30 % T/T antecipado, 70 % T/T contra cópia do conhecimento de embarque”. É rápido e barato, mas sem garantia bancária: com pagamento antecipado o risco é do comprador; após o embarque, do vendedor. Confirmar o IBAN e o beneficiário por um canal conhecido antes de pagar é a principal proteção contra e-mails de “mudamos de conta bancária”.

SWIFT MT103 (comprovante de transferência)

Mensagem SWIFT padrão entre bancos para transferências internacionais individuais; contém remetente, beneficiário, valor, data-valor e referências, e é compartilhada com o vendedor como prova de pagamento. A partir de 2025 os bancos migram para o formato ISO 20022 (pacs.008), e o número UETR permite rastrear o pagamento. Imagens falsas de MT103 são comuns em fraudes, então o vendedor deve confirmar com seu próprio banco que os fundos chegaram antes de liberar a mercadoria.

Conta de garantia (escrow)

Mecanismo em que o pagamento do comprador fica retido por um terceiro independente – banco, notário ou instituição de pagamento autorizada – até que condições acordadas sejam cumpridas, como confirmação de entrega ou laudo de inspeção favorável. Então o dinheiro vai para o vendedor; caso contrário, volta ao comprador. Mais simples e barato que uma carta de crédito, supre a falta de confiança em negócios médios entre partes novas. Verifique sempre se o agente de escrow é de fato autorizado e independente.

Explicado no manual de comércio

Manual de comércio