Платежи и торговое финансирование

Страновой и трансфертный риск

Риск того, что деньги не дойдут до продавца из-за экономических или политических событий в стране покупателя — дефицита валюты, валютного контроля, санкций, войны, моратория, — даже если покупатель готов и способен платить. Для оценки используют классификацию страновых рисков ОЭСР и суверенные рейтинги. При продажах в страны высокого риска рекомендуются подтверждённый аккредитив, страхование экспортных кредитов и расчёты в сильной валюте.

Связанные термины

Подтверждённый аккредитив

Аккредитив, по которому второй банк, обычно в стране продавца (подтверждающий банк), берёт на себя собственное обязательство платежа в дополнение к банку-эмитенту. Защищает продавца при высоком кредитном риске банка-эмитента или страновом и трансфертном риске страны покупателя. Комиссия за подтверждение обычно рассчитывается как годовой процент в зависимости от риска; в контракте указывают, кто её оплачивает.

Страхование торговых кредитов (дебиторской задолженности)

Страхование дебиторской задолженности продавца по продажам в кредит от неплатёжеспособности или длительной неуплаты покупателя (коммерческий риск) и политических рисков, таких как война или запрет переводов. Страховщик устанавливает кредитный лимит на каждого покупателя и при убытке обычно возмещает 85–95 % долга. Его предлагают экспортные кредитные агентства (ЭКСАР, Türk Eximbank) и страховщики Allianz Trade, Coface, Atradius. Полис также упрощает получение более дешёвого банковского финансирования.

Проверка на санкции и экспортный контроль

Проверка того, не включены ли покупатель, продавец, банки, судно и конечный пользователь в санкционные списки ООН, ЕС, США (OFAC) или Великобритании (OFSI), и не направляется ли товар в санкционные страны или для запрещённых целей. Банки могут заморозить платежи с санкционным риском, а нарушения ведут к крупным штрафам и закрытию счетов. Санкции часто меняются, поэтому проверку повторяют по каждой сделке, обращая внимание на признаки обхода — переименование судов или отключённый AIS.

Подробно в справочнике по торговле

Справочник по торговле