الدفع وتمويل التجارة

حساب الضمان (Escrow)

ترتيب يحتفظ فيه طرف ثالث مستقل — بنك أو كاتب عدل أو مؤسسة دفع مرخصة — بمبلغ المشتري حتى تتحقق شروط متفق عليها، مثل تأكيد التسليم أو تقرير فحص إيجابي. عندها يذهب المال إلى البائع، وإلا يعود إلى المشتري. أبسط وأرخص من الاعتماد المستندي، ويسد فجوة الثقة في الصفقات المتوسطة بين أطراف جدد. يجب دائماً التحقق من أن مزود الضمان مرخص ومستقل فعلاً.

مصطلحات ذات صلة

الدفع المسبق وهيكل الدفعة المقدمة/الرصيد

يدفع المشتري الثمن كله أو جزءاً منه قبل الشحن. الهيكل الشائع دفعة مقدمة 10–30% عند التوقيع والرصيد مقابل نسخ مستندات الشحن أو عند الوصول. تموّل الدفعة المقدمة مواد البائع وإنتاجه، ولحمايتها قد يطلب المشتري خطاب ضمان دفعة مقدمة أو حساب ضمان (Escrow) أو مورداً موثقاً. الدفع المسبق الكبير لمورد جديد هو أعلى حالات خطر الاحتيال.

احتيال تحويل المدفوعات (اختراق البريد الإلكتروني للأعمال) BEC

احتيال يخترق فيه المهاجم بريد البائع أو المشتري أو يراسل من نطاق مشابه، ويعلن وقت الدفع أن «حسابنا المصرفي تغيّر» ليحوّل المال إلى حسابه. وهو من أكثر أنواع الاحتيال كلفة في التجارة الدولية، وغالباً لا يمكن استرداد المال. وسائل الحماية: تأكيد أي تغيير في الآيبان هاتفياً على رقم معروف مسبقاً، وربط تغيير الحساب بتحقق ثنائي داخل المنصة، والانتباه للنطاقات المشابهة، وبدء الدفعات الكبيرة بتحويل تجريبي صغير.

مشروح في دليل التجارة

دليل التجارة