الدفع وتمويل التجارة

تأمين الائتمان التجاري

تأمين مستحقات البائع الناتجة عن البيع الآجل ضد إفلاس المشتري أو تخلفه المطوّل عن الدفع (المخاطر التجارية) وضد المخاطر السياسية كالحرب أو حظر التحويل. تحدد شركة التأمين حداً ائتمانياً لكل مشترٍ وتعوض عادةً 85–95% من الدين عند الخسارة. تقدمه وكالات ائتمان الصادرات مثل Türk Eximbank وشركات مثل Allianz Trade وCoface وAtradius. كما تسهّل الوثيقة الحصول على تمويل مصرفي أرخص.

مصطلحات ذات صلة

الحساب المفتوح O/A

يشحن البائع البضاعة ويرسل المستندات مباشرة إلى المشتري الذي يسدد الفاتورة في موعد استحقاقها (مثلاً 30–90 يوماً). وهي الطريقة الأفضل للمشتري والأخطر على البائع، الذي يدير مخاطر الائتمان عبر تأمين الائتمان التجاري أو التخصيم أو الاعتماد الاحتياطي. وهي المعيار في العلاقات الطويلة الموثوقة وفي بعض الأسواق مثل التجارة داخل الاتحاد الأوروبي.

المستندات مقابل القبول (D/A) D/A

الصورة الآجلة للتحصيل المستندي: يحصل المشتري على المستندات — ومن ثم البضاعة — بقبول كمبيالة لأجل (مثلاً 60 يوماً) ويدفع عند الاستحقاق. لا يبقى لدى البائع سوى الكمبيالة المقبولة ويفقد السيطرة على البضاعة، فيقترب الخطر من الحساب المفتوح؛ لذلك تُقرن عادةً بتأمين الائتمان أو بضمان مصرفي (أفال) على الكمبيالة.

مخاطر الدولة ومخاطر التحويل

خطر عدم وصول المال إلى البائع بسبب أحداث اقتصادية أو سياسية في بلد المشتري — نقص العملة الأجنبية أو القيود على رأس المال أو العقوبات أو الحرب أو التوقف عن السداد — حتى لو كان المشتري راغباً وقادراً على الدفع. يُقاس بتصنيف مخاطر الدول لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية والتصنيفات السيادية. يُنصح عند البيع لدول عالية المخاطر بالاعتماد المعزز وتأمين ائتمان الصادرات والدفع بعملة قوية.

مشروح في دليل التجارة

دليل التجارة