الدفع وتمويل التجارة BEC

احتيال تحويل المدفوعات (اختراق البريد الإلكتروني للأعمال)

احتيال يخترق فيه المهاجم بريد البائع أو المشتري أو يراسل من نطاق مشابه، ويعلن وقت الدفع أن «حسابنا المصرفي تغيّر» ليحوّل المال إلى حسابه. وهو من أكثر أنواع الاحتيال كلفة في التجارة الدولية، وغالباً لا يمكن استرداد المال. وسائل الحماية: تأكيد أي تغيير في الآيبان هاتفياً على رقم معروف مسبقاً، وربط تغيير الحساب بتحقق ثنائي داخل المنصة، والانتباه للنطاقات المشابهة، وبدء الدفعات الكبيرة بتحويل تجريبي صغير.

مصطلحات ذات صلة

التحويل البرقي (T/T) T/T

إرسال الدفعة مباشرة إلى حساب البائع عبر شبكة سويفت بين البنوك. يُستخدم في تجارة المواد الخام بصيغ مثل «30% تحويل مقدماً و70% تحويل مقابل نسخة بوليصة الشحن». سريع ورخيص لكنه بلا ضمان مصرفي: في الدفع المسبق يتحمل المشتري المخاطرة، وفي الدفع بعد الشحن يتحملها البائع. التحقق من رقم الآيبان واسم المستفيد عبر قناة معروفة قبل الدفع هو أهم حماية من رسائل «تغيّر حسابنا المصرفي».

سويفت MT103 (إشعار التحويل)

رسالة سويفت القياسية بين البنوك للتحويلات الدولية الفردية، تتضمن المرسل والمستفيد والمبلغ وتاريخ القيمة والمراجع، وتُرسل إلى البائع إثباتاً لإرسال الدفعة. تنتقل البنوك من عام 2025 إلى معيار ISO 20022 (pacs.008)، ويتيح رقم UETR تتبع موقع الدفعة. ولأن صور MT103 المزيفة شائعة في الاحتيال، يجب على البائع التأكد من بنكه أن الأموال وصلت فعلاً قبل الإفراج عن البضاعة.

حساب الضمان (Escrow)

ترتيب يحتفظ فيه طرف ثالث مستقل — بنك أو كاتب عدل أو مؤسسة دفع مرخصة — بمبلغ المشتري حتى تتحقق شروط متفق عليها، مثل تأكيد التسليم أو تقرير فحص إيجابي. عندها يذهب المال إلى البائع، وإلا يعود إلى المشتري. أبسط وأرخص من الاعتماد المستندي، ويسد فجوة الثقة في الصفقات المتوسطة بين أطراف جدد. يجب دائماً التحقق من أن مزود الضمان مرخص ومستقل فعلاً.

مشروح في دليل التجارة

دليل التجارة