Pagamento e financiamento comercial T/T

Transferência bancária (T/T)

Pagamento enviado diretamente para a conta do vendedor pela rede interbancária SWIFT. No comércio de matérias-primas é usado em esquemas como “30 % T/T antecipado, 70 % T/T contra cópia do conhecimento de embarque”. É rápido e barato, mas sem garantia bancária: com pagamento antecipado o risco é do comprador; após o embarque, do vendedor. Confirmar o IBAN e o beneficiário por um canal conhecido antes de pagar é a principal proteção contra e-mails de “mudamos de conta bancária”.

Termos relacionados

Pagamento antecipado e estrutura sinal/saldo

O comprador paga todo ou parte do preço antes do embarque. Uma estrutura comum é sinal de 10–30 % na assinatura e saldo contra cópias dos documentos de embarque ou na chegada. O sinal financia matérias-primas e produção do vendedor; para protegê-lo, o comprador pode exigir garantia de adiantamento, conta escrow ou fornecedor verificado. Um pagamento antecipado alto a um fornecedor novo é a situação de maior risco de fraude.

SWIFT MT103 (comprovante de transferência)

Mensagem SWIFT padrão entre bancos para transferências internacionais individuais; contém remetente, beneficiário, valor, data-valor e referências, e é compartilhada com o vendedor como prova de pagamento. A partir de 2025 os bancos migram para o formato ISO 20022 (pacs.008), e o número UETR permite rastrear o pagamento. Imagens falsas de MT103 são comuns em fraudes, então o vendedor deve confirmar com seu próprio banco que os fundos chegaram antes de liberar a mercadoria.

Fraude de desvio de pagamento (comprometimento de e-mail corporativo) BEC

Fraude em que um atacante invade o e-mail do vendedor ou do comprador, ou escreve de um domínio parecido, e na hora do pagamento anuncia que “mudamos de conta bancária”, desviando o dinheiro para a própria conta. É uma das fraudes mais caras do comércio internacional e o dinheiro muitas vezes não é recuperado. Defesas: confirmar qualquer mudança de IBAN por telefone em número já conhecido, vincular mudanças de conta a verificação em duas etapas na plataforma, atenção a domínios parecidos e iniciar pagamentos grandes com uma pequena transferência de teste.

Explicado no manual de comércio

Manual de comércio