الدفع وتمويل التجارة

مخاطر الدولة ومخاطر التحويل

خطر عدم وصول المال إلى البائع بسبب أحداث اقتصادية أو سياسية في بلد المشتري — نقص العملة الأجنبية أو القيود على رأس المال أو العقوبات أو الحرب أو التوقف عن السداد — حتى لو كان المشتري راغباً وقادراً على الدفع. يُقاس بتصنيف مخاطر الدول لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية والتصنيفات السيادية. يُنصح عند البيع لدول عالية المخاطر بالاعتماد المعزز وتأمين ائتمان الصادرات والدفع بعملة قوية.

مصطلحات ذات صلة

الاعتماد المستندي المعزَّز

اعتماد مستندي يضيف فيه بنك ثانٍ، غالباً في بلد البائع (البنك المعزِّز)، تعهده الخاص بالدفع إلى جانب تعهد البنك المصدر. يحمي البائع عندما تكون مخاطر ائتمان البنك المصدر أو مخاطر التحويل والدولة لبلد المشتري مرتفعة. تُحسب عمولة التعزيز عادةً نسبة سنوية حسب المخاطر، ويجب أن يحدد العقد من يدفعها.

تأمين الائتمان التجاري

تأمين مستحقات البائع الناتجة عن البيع الآجل ضد إفلاس المشتري أو تخلفه المطوّل عن الدفع (المخاطر التجارية) وضد المخاطر السياسية كالحرب أو حظر التحويل. تحدد شركة التأمين حداً ائتمانياً لكل مشترٍ وتعوض عادةً 85–95% من الدين عند الخسارة. تقدمه وكالات ائتمان الصادرات مثل Türk Eximbank وشركات مثل Allianz Trade وCoface وAtradius. كما تسهّل الوثيقة الحصول على تمويل مصرفي أرخص.

فحص العقوبات وضوابط التصدير

التحقق مما إذا كان المشتري أو البائع أو البنوك أو السفينة أو المستخدم النهائي مدرجين في قوائم عقوبات الأمم المتحدة أو الاتحاد الأوروبي أو الولايات المتحدة (OFAC) أو المملكة المتحدة (OFSI)، ومما إذا كانت البضاعة متجهة إلى دول خاضعة للعقوبات أو لاستخدامات محظورة. قد تجمّد البنوك المدفوعات المنطوية على مخاطر العقوبات، والمخالفات تؤدي إلى غرامات باهظة وإغلاق حسابات. ولأن العقوبات تتغير كثيراً، يجب تكرار الفحص في كل صفقة مع الانتباه لعلامات التحايل مثل تغيير اسم السفينة أو إطفاء نظام AIS.

مشروح في دليل التجارة

دليل التجارة