الدفع وتمويل التجارة

مخالفة (تحفظ) في الاعتماد المستندي

تعارض المستندات المقدمة مع شروط الاعتماد أو فيما بينها أو مع UCP 600، مثل الأخطاء الكتابية والشحن أو التقديم المتأخر وغياب التظهير واختلاف وصف البضاعة أو بوليصة شحن غير «نظيفة». مع وجود المخالفات يتحرر البنك من التزامه ويتوقف الدفع على قبول المشتري للمخالفة، ما يضعف موقف البائع. أفضل وقاية هي مراجعة مسودة الاعتماد قبل إصداره والفحص المسبق للمستندات.

مصطلحات ذات صلة

الاعتماد المستندي (L/C) L/C

طريقة دفع مستندية يتعهد فيها بنك المشتري (البنك المصدر) بالدفع للبائع مقابل تقديم مستندات مطابقة في موعدها — بوليصة الشحن والفاتورة وشهادة التحليل وشهادة المنشأ وغيرها. تتعامل البنوك مع المستندات فقط لا مع البضاعة، لذا يجب أن تطابق شروط الاعتماد عقد البيع تماماً وأن تكون قابلة للتنفيذ. وهو أكثر طرق الدفع الآمنة شيوعاً في صفقات المواد الخام الكبيرة ومع الأطراف الجديدة.

UCP 600 (الأصول والأعراف الموحدة للاعتمادات المستندية)

قواعد غرفة التجارة الدولية النافذة منذ 2007 والتي تحكم معظم الاعتمادات المستندية في العالم. تحدد مهلة فحص البنوك للمستندات (خمسة أيام عمل مصرفية بعد التقديم)، ومعيار مطابقة المستندات، وتفاوت ±10% عند استخدام كلمة «حوالي»، وتفاوت ±5% في كمية البضائع السائبة، ومهلة التقديم (21 يوماً كحد أقصى بعد الشحن ما لم يُنص على غير ذلك). ويغطي ملحق eUCP التقديم الإلكتروني.

بوليصة الشحن (B/L) B/L

أهم مستند في النقل البحري، يصدره الناقل لإثبات استلامه البضاعة أو تحميلها. له ثلاث وظائف: إيصال باستلام الشحنة، ودليل على عقد النقل، ومستند ملكية إذا صدر «لأمر». ولأن من يقدّم النسخة الأصلية يستطيع استلام البضاعة، فهو أساس الاعتمادات المستندية والتحصيل. وتُظهر البوليصة «النظيفة على ظهر السفينة» أن البضاعة حُمّلت بحالة ظاهرية سليمة.

مشروح في دليل التجارة

دليل التجارة