Pagos y financiación comercial

Pago anticipado y estructura anticipo/saldo

El comprador paga todo o parte del precio antes del embarque. Una estructura habitual es un anticipo del 10–30 % a la firma y el saldo contra copias de los documentos de embarque o a la llegada. El anticipo financia materias primas y producción del vendedor; para protegerlo, el comprador puede pedir una garantía de anticipo, una cuenta escrow o un proveedor verificado. Un prepago elevado a un proveedor nuevo es la situación de mayor riesgo de fraude.

Términos relacionados

Transferencia bancaria (T/T) T/T

Pago enviado directamente a la cuenta del vendedor a través de la red interbancaria SWIFT. En materias primas se usa con esquemas como «30 % T/T por adelantado, 70 % T/T contra copia del conocimiento de embarque». Es rápido y barato, pero sin garantía bancaria: con pago anticipado el riesgo es del comprador, con pago tras el embarque es del vendedor. Confirmar el IBAN y el beneficiario por un canal conocido antes de pagar es la principal protección frente a correos de «hemos cambiado de cuenta bancaria».

Cuenta de depósito en garantía (escrow)

Mecanismo en el que el pago del comprador lo custodia un tercero independiente – banco, notario o entidad de pago autorizada – hasta que se cumplen condiciones pactadas, como la confirmación de entrega o un informe de inspección favorable. Entonces el dinero va al vendedor; si no, vuelve al comprador. Más simple y barato que una carta de crédito, cubre la falta de confianza en operaciones medianas entre partes nuevas. Verifique siempre que el custodio esté realmente autorizado y sea independiente.

Garantía bancaria (de cumplimiento / de anticipo)

Compromiso de un banco de pagar una cantidad determinada cuando el beneficiario lo reclame. La garantía de cumplimiento asegura que el vendedor cumpla el contrato, normalmente por el 5–10 % de su valor; la garantía de anticipo asegura la devolución del anticipo del comprador si no se entrega la mercancía. En operaciones internacionales se usan garantías a primer requerimiento sujetas a las URDG 758 de la CCI.

Explicado en el manual de comercio

Manual de comercio