Pagamenti e finanza commerciale BEC

Frode da deviazione dei pagamenti (business e-mail compromise)

Truffa in cui un attaccante entra nella posta del venditore o dell’acquirente, o scrive da un dominio simile, e al momento del pagamento comunica che «abbiamo cambiato conto bancario», dirottando il denaro sul proprio conto. È una delle frodi più costose del commercio internazionale e il denaro spesso non si recupera. Difese: confermare ogni cambio di IBAN telefonando a un numero già noto, vincolare i cambi di conto a una verifica in due passaggi sulla piattaforma, attenzione ai domini simili e iniziare i grandi pagamenti con un piccolo bonifico di prova.

Termini correlati

Bonifico bancario (T/T) T/T

Pagamento inviato direttamente sul conto del venditore tramite la rete interbancaria SWIFT. Nelle materie prime si usa con schemi come «30 % T/T anticipato, 70 % T/T contro copia della polizza di carico». È rapido ed economico ma privo di garanzia bancaria: con pagamento anticipato il rischio è dell’acquirente, con pagamento dopo la spedizione del venditore. Verificare IBAN e beneficiario tramite un canale noto prima di pagare è la principale difesa contro le e-mail «abbiamo cambiato conto bancario».

SWIFT MT103 (contabile di bonifico)

Messaggio SWIFT standard tra banche per i bonifici internazionali singoli; contiene ordinante, beneficiario, importo, data valuta e riferimenti ed è condiviso con il venditore come prova del pagamento. Dal 2025 le banche migrano al formato ISO 20022 (pacs.008) e il codice UETR consente di tracciare il pagamento. Le false immagini di MT103 sono frequenti nelle truffe: il venditore deve farsi confermare dalla propria banca l’effettivo accredito prima di rilasciare la merce.

Conto di deposito vincolato (escrow)

Meccanismo in cui il pagamento dell’acquirente è custodito da un terzo indipendente – banca, notaio o istituto di pagamento autorizzato – finché non si verificano condizioni concordate, come la conferma di consegna o un rapporto d’ispezione positivo. A quel punto il denaro va al venditore, altrimenti torna all’acquirente. Più semplice ed economico di una lettera di credito, colma il deficit di fiducia nelle operazioni di media entità tra parti nuove. Verificate sempre che il depositario sia davvero autorizzato e indipendente.

Spiegato nel manuale del commercio

Manuale del commercio