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Discrepanza (riserva) nel credito documentario
Contrasto tra i documenti presentati e le condizioni del credito, tra i documenti stessi o con le UCP 600: refusi, spedizione o presentazione tardiva, girata mancante, descrizione diversa della merce, polizza non «netta». Con documenti difformi la banca è liberata dall’obbligo e il pagamento dipende dall’accettazione delle riserve da parte dell’acquirente, il che indebolisce il venditore. Verificare la bozza del credito prima dell’emissione e far pre-controllare i documenti sono le difese migliori.
Documenti contro accettazione (D/A) D/A
Forma dilazionata dell’incasso documentario: l’acquirente ottiene i documenti – e quindi la merce – accettando una tratta a scadenza (es. 60 giorni) e paga alla scadenza. Al venditore resta solo la tratta accettata e perde il controllo della merce; il rischio è simile al conto aperto, perciò si abbina spesso ad assicurazione del credito o a un avallo bancario sulla tratta.
Documenti contro pagamento (D/P – CAD)
Metodo d’incasso in cui il venditore invia i documenti rappresentativi – soprattutto la polizza di carico originale – tramite la propria banca alla banca dell’acquirente, che li consegna solo contro pagamento; disciplinato dalle NUI 522. Costa meno di una lettera di credito, ma nessuna banca garantisce il pagamento: se l’acquirente rifiuta i documenti, la merce resta nel porto di destinazione e il venditore rischia controstallie, nolo di ritorno o una vendita in perdita. Adatto a rapporti consolidati e di fiducia.