결제 및 무역 금융
에스크로 계좌
매수인의 대금을 독립된 제3자(은행, 공증인, 인가된 결제기관)가 인도 확인이나 양호한 검사 보고서 등 합의된 조건이 충족될 때까지 보관하는 구조입니다. 조건이 충족되면 대금은 매도인에게, 그렇지 않으면 매수인에게 돌아갑니다. 신용장보다 간단하고 저렴해 신규 당사자 간 중간 규모 거래의 신뢰 공백을 메웁니다. 에스크로 사업자가 실제로 인가받은 독립 기관인지 반드시 확인해야 합니다.
관련 용어
선지급 및 계약금/잔금 구조
매수인이 선적 전에 대금의 전부 또는 일부를 지급하는 것입니다. 흔한 구조는 계약 시 10~30% 계약금, 잔금은 선적서류 사본 제시 시 또는 도착 시 지급입니다. 계약금은 매도인의 원료와 생산 자금이 되며, 매수인은 이를 보호하기 위해 선수금 환급보증, 에스크로 계좌, 검증된 공급사를 요구할 수 있습니다. 신규 공급사에 대한 고액 선지급은 사기 위험이 가장 큰 상황입니다.
결제 계좌 변경 사기 (비즈니스 이메일 침해) BEC
공격자가 매도인이나 매수인의 이메일에 침입하거나 유사 도메인으로 메일을 보내 결제 시점에 “계좌가 변경되었다”고 알려 대금을 자신의 계좌로 빼돌리는 사기입니다. 국제 거래에서 가장 피해가 큰 사기 중 하나이며 송금된 돈은 대개 회수되지 않습니다. 방어책: IBAN 변경은 미리 알고 있던 전화번호로 음성 확인하고, 플랫폼 내 계좌 변경을 2단계 인증과 연동하며, 유사 도메인에 주의하고, 큰 금액은 소액 테스트 송금으로 시작합니다.