전신송금 (T/T)
은행 간 SWIFT 네트워크를 통해 매도인 계좌로 직접 송금하는 방식입니다. 원자재 거래에서는 “30% T/T 선지급, 70% T/T 선하증권 사본 제시 시” 같은 형태로 쓰입니다. 빠르고 저렴하지만 은행 보증이 없어 선지급이면 매수인이, 선적 후 지급이면 매도인이 위험을 집니다. 송금 전 알려진 채널로 IBAN과 수취인명을 확인하는 것이 “계좌가 변경되었다”는 이메일 사기에 대한 핵심 방어입니다.
관련 용어
선지급 및 계약금/잔금 구조
매수인이 선적 전에 대금의 전부 또는 일부를 지급하는 것입니다. 흔한 구조는 계약 시 10~30% 계약금, 잔금은 선적서류 사본 제시 시 또는 도착 시 지급입니다. 계약금은 매도인의 원료와 생산 자금이 되며, 매수인은 이를 보호하기 위해 선수금 환급보증, 에스크로 계좌, 검증된 공급사를 요구할 수 있습니다. 신규 공급사에 대한 고액 선지급은 사기 위험이 가장 큰 상황입니다.
SWIFT MT103(송금 전문)
은행 간 개별 고객 해외송금에 쓰는 표준 SWIFT 전문으로, 송금인, 수취인, 금액, 결제일, 참조번호를 담고 있으며 송금 증빙으로 매도인에게 공유됩니다. 2025년부터 은행들은 ISO 20022 형식(pacs.008)으로 전환 중이며, UETR 추적번호로 송금 위치를 확인할 수 있습니다. 위조 MT103 이미지가 사기에 자주 쓰이므로, 매도인은 물품을 내주기 전에 자신의 은행에서 실제 입금을 확인해야 합니다.
결제 계좌 변경 사기 (비즈니스 이메일 침해) BEC
공격자가 매도인이나 매수인의 이메일에 침입하거나 유사 도메인으로 메일을 보내 결제 시점에 “계좌가 변경되었다”고 알려 대금을 자신의 계좌로 빼돌리는 사기입니다. 국제 거래에서 가장 피해가 큰 사기 중 하나이며 송금된 돈은 대개 회수되지 않습니다. 방어책: IBAN 변경은 미리 알고 있던 전화번호로 음성 확인하고, 플랫폼 내 계좌 변경을 2단계 인증과 연동하며, 유사 도메인에 주의하고, 큰 금액은 소액 테스트 송금으로 시작합니다.