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Factoring e forfaiting
Trasformazione in liquidità, prima della scadenza, dei crediti da vendite a termine cedendoli a un intermediario finanziario. Il factoring si usa per crediti commerciali a breve e ricorrenti, pro solvendo o pro soluto (nel pro soluto il factor si assume il rischio d’insolvenza). Il forfaiting è lo sconto pro soluto di singoli crediti, di solito più grandi e lunghi e garantiti da banca, come tratte accettate su lettera di credito o effetti avallati. Entrambi alleggeriscono il capitale circolante dell’esportatore.
Frode da deviazione dei pagamenti (business e-mail compromise) BEC
Truffa in cui un attaccante entra nella posta del venditore o dell’acquirente, o scrive da un dominio simile, e al momento del pagamento comunica che «abbiamo cambiato conto bancario», dirottando il denaro sul proprio conto. È una delle frodi più costose del commercio internazionale e il denaro spesso non si recupera. Difese: confermare ogni cambio di IBAN telefonando a un numero già noto, vincolare i cambi di conto a una verifica in due passaggi sulla piattaforma, attenzione ai domini simili e iniziare i grandi pagamenti con un piccolo bonifico di prova.