Zahlung & Handelsfinanzierung

Treuhandkonto (Escrow)

Gestaltung, bei der die Zahlung des Käufers von einem unabhängigen Dritten – Bank, Notar oder lizenziertem Zahlungsinstitut – verwahrt wird, bis vereinbarte Bedingungen erfüllt sind, etwa Liefernachweis oder positiver Inspektionsbericht. Dann geht das Geld an den Verkäufer, andernfalls zurück an den Käufer. Einfacher und günstiger als ein Akkreditiv, schließt es die Vertrauenslücke bei mittelgroßen Geschäften zwischen neuen Partnern. Prüfen Sie stets, ob der Treuhänder tatsächlich lizenziert und unabhängig ist.

Verwandte Begriffe

Vorauszahlung und Anzahlung/Restzahlung

Der Käufer zahlt den Preis ganz oder teilweise vor dem Versand. Üblich sind 10–30 % Anzahlung bei Unterzeichnung und der Rest gegen Kopien der Versanddokumente oder bei Ankunft. Die Anzahlung finanziert Rohstoffe und Produktion des Verkäufers; zu ihrem Schutz kann der Käufer eine Anzahlungsbürgschaft, ein Treuhandkonto oder einen verifizierten Lieferanten verlangen. Eine hohe Vorauszahlung an einen neuen Lieferanten ist das größte Betrugsrisiko.

Zahlungsumleitungsbetrug (Business E-Mail Compromise) BEC

Betrug, bei dem ein Angreifer in die E-Mail-Korrespondenz von Verkäufer oder Käufer eindringt oder von einer ähnlich aussehenden Domain schreibt und zum Zahlungszeitpunkt eine „geänderte Bankverbindung“ mitteilt, um das Geld auf sein Konto umzuleiten. Eine der verlustreichsten Betrugsarten im internationalen Handel; das Geld ist oft nicht zurückzuholen. Schutz: IBAN-Änderungen telefonisch über eine vorher bekannte Nummer bestätigen, Kontoänderungen auf der Plattform an eine Zwei-Faktor-Prüfung binden, auf ähnliche Domains achten und große Zahlungen mit einer kleinen Testüberweisung beginnen.

Im Handelshandbuch erklärt

Handelshandbuch