Zahlung & Handelsfinanzierung T/T

Banküberweisung (T/T)

Zahlung direkt auf das Konto des Verkäufers über das SWIFT-Netz der Banken. Im Rohstoffhandel in Mustern wie „30 % T/T Vorauskasse, 70 % T/T gegen Kopie des Konnossements“ üblich. Schnell und günstig, aber ohne Bankgarantie: Bei Vorauskasse trägt der Käufer das Risiko, bei Zahlung nach Versand der Verkäufer. IBAN und Empfängername vor der Zahlung über einen bekannten Kanal zu bestätigen, ist der wichtigste Schutz gegen E-Mails à la „unsere Bankverbindung hat sich geändert“.

Verwandte Begriffe

Vorauszahlung und Anzahlung/Restzahlung

Der Käufer zahlt den Preis ganz oder teilweise vor dem Versand. Üblich sind 10–30 % Anzahlung bei Unterzeichnung und der Rest gegen Kopien der Versanddokumente oder bei Ankunft. Die Anzahlung finanziert Rohstoffe und Produktion des Verkäufers; zu ihrem Schutz kann der Käufer eine Anzahlungsbürgschaft, ein Treuhandkonto oder einen verifizierten Lieferanten verlangen. Eine hohe Vorauszahlung an einen neuen Lieferanten ist das größte Betrugsrisiko.

SWIFT MT103 (Zahlungsnachweis)

Die Standard-SWIFT-Nachricht zwischen Banken für grenzüberschreitende Einzelüberweisungen mit Auftraggeber, Begünstigtem, Betrag, Valuta und Referenzen; sie wird dem Verkäufer als Nachweis der Zahlung übermittelt. Ab 2025 stellen die Banken auf ISO 20022 (pacs.008) um; mit der UETR-Nummer lässt sich verfolgen, wo sich die Zahlung befindet. Gefälschte MT103-Bilder sind bei Betrug verbreitet – der Verkäufer sollte vor Warenfreigabe bei seiner eigenen Bank den Geldeingang bestätigen lassen.

Zahlungsumleitungsbetrug (Business E-Mail Compromise) BEC

Betrug, bei dem ein Angreifer in die E-Mail-Korrespondenz von Verkäufer oder Käufer eindringt oder von einer ähnlich aussehenden Domain schreibt und zum Zahlungszeitpunkt eine „geänderte Bankverbindung“ mitteilt, um das Geld auf sein Konto umzuleiten. Eine der verlustreichsten Betrugsarten im internationalen Handel; das Geld ist oft nicht zurückzuholen. Schutz: IBAN-Änderungen telefonisch über eine vorher bekannte Nummer bestätigen, Kontoänderungen auf der Plattform an eine Zwei-Faktor-Prüfung binden, auf ähnliche Domains achten und große Zahlungen mit einer kleinen Testüberweisung beginnen.

Im Handelshandbuch erklärt

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