حساب امانی (اسکرو)
سازوکاری که در آن وجه پرداختی خریدار نزد شخص ثالث مستقل — بانک، دفتر اسناد رسمی یا مؤسسه پرداخت دارای مجوز — تا تحقق شرایط توافق‌شده، مانند تأیید تحویل یا گزارش بازرسی مثبت، نگه داشته می‌شود. سپس پول به فروشنده می‌رسد و در غیر این صورت به خریدار برمی‌گردد. ساده‌تر و ارزان‌تر از اعتبار اسنادی است و شکاف اعتماد را در معاملات متوسط بین طرف‌های جدید پر می‌کند. همیشه مجوز و استقلال واقعی امین را بررسی کنید.
اصطلاحات مرتبط
پیش‌پرداخت و ساختار پیش‌پرداخت/مانده
خریدار تمام یا بخشی از بها را پیش از حمل می‌پردازد. ساختار رایج، ۱۰ تا ۳۰ درصد پیش‌پرداخت هنگام امضا و مانده در برابر کپی اسناد حمل یا هنگام رسیدن است. پیش‌پرداخت مواد و تولید فروشنده را تأمین می‌کند و خریدار برای حفظ آن می‌تواند ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت، حساب امانی (اسکرو) یا تأمین‌کننده تأییدشده بخواهد. پیش‌پرداخت سنگین به تأمین‌کننده جدید پرخطرترین وضعیت از نظر کلاهبرداری است.
کلاهبرداری تغییر حساب پرداخت (نفوذ به ایمیل تجاری) BEC
کلاهبرداری‌ای که در آن مهاجم به ایمیل فروشنده یا خریدار نفوذ می‌کند یا از دامنه‌ای مشابه نامه می‌نویسد و هنگام پرداخت اعلام می‌کند «حساب بانکی ما تغییر کرد» تا پول را به حساب خود منحرف کند. از پرهزینه‌ترین کلاهبرداری‌های تجارت بین‌المللی است و پول اغلب برنمی‌گردد. راه‌های محافظت: تأیید هر تغییر IBAN به صورت تلفنی با شماره‌ای که از قبل می‌شناسید، مشروط کردن تغییر حساب به تأیید دومرحله‌ای در پلتفرم، دقت به دامنه‌های مشابه و شروع پرداخت‌های بزرگ با یک انتقال آزمایشی کوچک.
توضیح در راهنمای تجارت
بیشتر در پرداخت و تأمین مالی تجارت
- اسناد در مقابل پرداخت (D/P – CAD)
- اسناد در مقابل قبولی (D/A) (D/A)
- اعتبار اسنادی (L/C) (L/C)
- اعتبار اسنادی تأییدشده
- اعتبار اسنادی تضمینی (SBLC)
- اعتبار اسنادی مدت‌دار (پرداخت مؤجل)
- بیمه اعتبار تجاری (مطالبات)
- حساب باز (پرداخت پس از تحویل) (O/A)
- حواله بانکی (T/T) (T/T)
- ریسک کشور و ریسک انتقال ارز
- سوئیفت MT103 (رسید حواله)
- ضمانت‌نامه بانکی (حسن انجام کار / پیش‌پرداخت)