پرداخت و تأمین مالی تجارت BEC

کلاهبرداری تغییر حساب پرداخت (نفوذ به ایمیل تجاری)

کلاهبرداری‌ای که در آن مهاجم به ایمیل فروشنده یا خریدار نفوذ می‌کند یا از دامنه‌ای مشابه نامه می‌نویسد و هنگام پرداخت اعلام می‌کند «حساب بانکی ما تغییر کرد» تا پول را به حساب خود منحرف کند. از پرهزینه‌ترین کلاهبرداری‌های تجارت بین‌المللی است و پول اغلب برنمی‌گردد. راه‌های محافظت: تأیید هر تغییر IBAN به صورت تلفنی با شماره‌ای که از قبل می‌شناسید، مشروط کردن تغییر حساب به تأیید دومرحله‌ای در پلتفرم، دقت به دامنه‌های مشابه و شروع پرداخت‌های بزرگ با یک انتقال آزمایشی کوچک.

اصطلاحات مرتبط

حواله بانکی (T/T) T/T

ارسال وجه مستقیماً به حساب فروشنده از طریق شبکه بین‌بانکی سوئیفت. در تجارت مواد اولیه با الگوهایی مانند «۳۰٪ پیش‌پرداخت T/T و ۷۰٪ T/T در مقابل کپی بارنامه» به کار می‌رود. سریع و ارزان است اما ضمانت بانکی ندارد: در پیش‌پرداخت ریسک با خریدار و در پرداخت پس از حمل با فروشنده است. تأیید IBAN و نام ذی‌نفع از کانالی شناخته‌شده پیش از پرداخت، مهم‌ترین محافظت در برابر ایمیل‌های «حساب بانکی ما تغییر کرد» است.

سوئیفت MT103 (رسید حواله)

پیام استاندارد سوئیفت بین بانک‌ها برای حواله‌های بین‌المللی تکی مشتریان که فرستنده، ذی‌نفع، مبلغ، تاریخ ارزش و شماره‌های مرجع را دارد و به عنوان مدرک ارسال وجه با فروشنده به اشتراک گذاشته می‌شود. بانک‌ها از ۲۰۲۵ به قالب ISO 20022 (pacs.008) مهاجرت می‌کنند و شماره ردیابی UETR نشان می‌دهد پرداخت در کدام بانک است. چون تصاویر جعلی MT103 در کلاهبرداری رایج است، فروشنده باید پیش از ترخیص کالا از بانک خود ورود واقعی وجه را تأیید بگیرد.

حساب امانی (اسکرو)

سازوکاری که در آن وجه پرداختی خریدار نزد شخص ثالث مستقل — بانک، دفتر اسناد رسمی یا مؤسسه پرداخت دارای مجوز — تا تحقق شرایط توافق‌شده، مانند تأیید تحویل یا گزارش بازرسی مثبت، نگه داشته می‌شود. سپس پول به فروشنده می‌رسد و در غیر این صورت به خریدار برمی‌گردد. ساده‌تر و ارزان‌تر از اعتبار اسنادی است و شکاف اعتماد را در معاملات متوسط بین طرف‌های جدید پر می‌کند. همیشه مجوز و استقلال واقعی امین را بررسی کنید.

توضیح در راهنمای تجارت

راهنمای تجارت