پرداخت و تأمین مالی تجارت

بیمه اعتبار تجاری (مطالبات)

بیمه مطالبات فروشنده از فروش‌های مدت‌دار در برابر ورشکستگی یا عدم پرداخت طولانی خریدار (ریسک تجاری) و ریسک‌های سیاسی مانند جنگ یا ممنوعیت انتقال ارز. بیمه‌گر برای هر خریدار سقف اعتباری تعیین می‌کند و در صورت خسارت معمولاً ۸۵ تا ۹۵ درصد طلب را جبران می‌کند. آژانس‌های اعتبار صادراتی مانند Türk Eximbank و بیمه‌گرانی چون Allianz Trade، Coface و Atradius آن را ارائه می‌دهند. این بیمه‌نامه دریافت تأمین مالی ارزان‌تر از بانک را هم آسان می‌کند.

اصطلاحات مرتبط

حساب باز (پرداخت پس از تحویل) O/A

فروشنده کالا را حمل و اسناد را مستقیماً برای خریدار می‌فرستد و خریدار فاکتور را در سررسید (مثلاً ۳۰ تا ۹۰ روز) می‌پردازد. برای خریدار مطلوب‌ترین و برای فروشنده پرخطرترین روش است و فروشنده ریسک اعتباری را با بیمه اعتبار تجاری، فاکتورینگ یا اعتبار اسنادی تضمینی مدیریت می‌کند. در روابط طولانی و مطمئن و در برخی بازارها مانند تجارت درون اتحادیه اروپا متداول است.

اسناد در مقابل قبولی (D/A) D/A

شکل مدت‌دار وصول اسنادی: خریدار با قبولی یک برات مدت‌دار (مثلاً ۶۰ روزه) اسناد و در نتیجه کالا را می‌گیرد و در سررسید می‌پردازد. فروشنده فقط برات پذیرفته‌شده را در دست دارد و کنترل کالا را از دست می‌دهد؛ ریسک نزدیک به حساب باز است و معمولاً همراه با بیمه اعتبار یا ضمانت بانکی (آوال) برات استفاده می‌شود.

ریسک کشور و ریسک انتقال ارز

خطر آنکه پول به دلیل رویدادهای اقتصادی یا سیاسی کشور خریدار — کمبود ارز، کنترل سرمایه، تحریم، جنگ، توقف پرداخت — به فروشنده نرسد، حتی اگر خریدار مایل و قادر به پرداخت باشد. برای سنجش آن از رده‌بندی ریسک کشوری OECD و رتبه اعتباری دولت‌ها استفاده می‌شود. در فروش به کشورهای پرریسک، اعتبار اسنادی تأییدشده، بیمه اعتبار صادراتی و پرداخت با ارز معتبر توصیه می‌شود.

توضیح در راهنمای تجارت

راهنمای تجارت