پرداخت و تأمین مالی تجارت T/T

حواله بانکی (T/T)

ارسال وجه مستقیماً به حساب فروشنده از طریق شبکه بین‌بانکی سوئیفت. در تجارت مواد اولیه با الگوهایی مانند «۳۰٪ پیش‌پرداخت T/T و ۷۰٪ T/T در مقابل کپی بارنامه» به کار می‌رود. سریع و ارزان است اما ضمانت بانکی ندارد: در پیش‌پرداخت ریسک با خریدار و در پرداخت پس از حمل با فروشنده است. تأیید IBAN و نام ذی‌نفع از کانالی شناخته‌شده پیش از پرداخت، مهم‌ترین محافظت در برابر ایمیل‌های «حساب بانکی ما تغییر کرد» است.

اصطلاحات مرتبط

پیش‌پرداخت و ساختار پیش‌پرداخت/مانده

خریدار تمام یا بخشی از بها را پیش از حمل می‌پردازد. ساختار رایج، ۱۰ تا ۳۰ درصد پیش‌پرداخت هنگام امضا و مانده در برابر کپی اسناد حمل یا هنگام رسیدن است. پیش‌پرداخت مواد و تولید فروشنده را تأمین می‌کند و خریدار برای حفظ آن می‌تواند ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت، حساب امانی (اسکرو) یا تأمین‌کننده تأییدشده بخواهد. پیش‌پرداخت سنگین به تأمین‌کننده جدید پرخطرترین وضعیت از نظر کلاهبرداری است.

سوئیفت MT103 (رسید حواله)

پیام استاندارد سوئیفت بین بانک‌ها برای حواله‌های بین‌المللی تکی مشتریان که فرستنده، ذی‌نفع، مبلغ، تاریخ ارزش و شماره‌های مرجع را دارد و به عنوان مدرک ارسال وجه با فروشنده به اشتراک گذاشته می‌شود. بانک‌ها از ۲۰۲۵ به قالب ISO 20022 (pacs.008) مهاجرت می‌کنند و شماره ردیابی UETR نشان می‌دهد پرداخت در کدام بانک است. چون تصاویر جعلی MT103 در کلاهبرداری رایج است، فروشنده باید پیش از ترخیص کالا از بانک خود ورود واقعی وجه را تأیید بگیرد.

کلاهبرداری تغییر حساب پرداخت (نفوذ به ایمیل تجاری) BEC

کلاهبرداری‌ای که در آن مهاجم به ایمیل فروشنده یا خریدار نفوذ می‌کند یا از دامنه‌ای مشابه نامه می‌نویسد و هنگام پرداخت اعلام می‌کند «حساب بانکی ما تغییر کرد» تا پول را به حساب خود منحرف کند. از پرهزینه‌ترین کلاهبرداری‌های تجارت بین‌المللی است و پول اغلب برنمی‌گردد. راه‌های محافظت: تأیید هر تغییر IBAN به صورت تلفنی با شماره‌ای که از قبل می‌شناسید، مشروط کردن تغییر حساب به تأیید دومرحله‌ای در پلتفرم، دقت به دامنه‌های مشابه و شروع پرداخت‌های بزرگ با یک انتقال آزمایشی کوچک.

توضیح در راهنمای تجارت

راهنمای تجارت