پرداخت و تأمین مالی تجارت

ریسک کشور و ریسک انتقال ارز

خطر آنکه پول به دلیل رویدادهای اقتصادی یا سیاسی کشور خریدار — کمبود ارز، کنترل سرمایه، تحریم، جنگ، توقف پرداخت — به فروشنده نرسد، حتی اگر خریدار مایل و قادر به پرداخت باشد. برای سنجش آن از رده‌بندی ریسک کشوری OECD و رتبه اعتباری دولت‌ها استفاده می‌شود. در فروش به کشورهای پرریسک، اعتبار اسنادی تأییدشده، بیمه اعتبار صادراتی و پرداخت با ارز معتبر توصیه می‌شود.

اصطلاحات مرتبط

اعتبار اسنادی تأییدشده

اعتباری که در آن بانک دومی، معمولاً در کشور فروشنده (بانک تأییدکننده)، علاوه بر بانک گشاینده تعهد پرداخت مستقل خود را اضافه می‌کند. هنگامی که ریسک اعتباری بانک گشاینده یا ریسک کشور و انتقال ارز در کشور خریدار بالاست، از فروشنده محافظت می‌کند. کارمزد تأیید معمولاً درصدی سالانه متناسب با ریسک است و قرارداد باید پرداخت‌کننده آن را مشخص کند.

بیمه اعتبار تجاری (مطالبات)

بیمه مطالبات فروشنده از فروش‌های مدت‌دار در برابر ورشکستگی یا عدم پرداخت طولانی خریدار (ریسک تجاری) و ریسک‌های سیاسی مانند جنگ یا ممنوعیت انتقال ارز. بیمه‌گر برای هر خریدار سقف اعتباری تعیین می‌کند و در صورت خسارت معمولاً ۸۵ تا ۹۵ درصد طلب را جبران می‌کند. آژانس‌های اعتبار صادراتی مانند Türk Eximbank و بیمه‌گرانی چون Allianz Trade، Coface و Atradius آن را ارائه می‌دهند. این بیمه‌نامه دریافت تأمین مالی ارزان‌تر از بانک را هم آسان می‌کند.

غربالگری تحریم‌ها و کنترل صادرات

بررسی اینکه آیا خریدار، فروشنده، بانک‌ها، کشتی و کاربر نهایی در فهرست‌های تحریم سازمان ملل، اتحادیه اروپا، آمریکا (OFAC) یا بریتانیا (OFSI) قرار دارند و آیا کالا به کشورهای تحریم‌شده یا مصارف ممنوع می‌رود. بانک‌ها ممکن است پرداخت‌های دارای ریسک تحریم را مسدود کنند و تخلف به جریمه سنگین و بسته شدن حساب منجر می‌شود. چون تحریم‌ها مرتب تغییر می‌کنند، غربالگری باید در هر معامله تکرار شود و به نشانه‌های دور زدن مانند تغییر نام کشتی یا خاموش کردن AIS توجه شود.

توضیح در راهنمای تجارت

راهنمای تجارت