پرداخت و تأمین مالی تجارت

پیش‌پرداخت و ساختار پیش‌پرداخت/مانده

خریدار تمام یا بخشی از بها را پیش از حمل می‌پردازد. ساختار رایج، ۱۰ تا ۳۰ درصد پیش‌پرداخت هنگام امضا و مانده در برابر کپی اسناد حمل یا هنگام رسیدن است. پیش‌پرداخت مواد و تولید فروشنده را تأمین می‌کند و خریدار برای حفظ آن می‌تواند ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت، حساب امانی (اسکرو) یا تأمین‌کننده تأییدشده بخواهد. پیش‌پرداخت سنگین به تأمین‌کننده جدید پرخطرترین وضعیت از نظر کلاهبرداری است.

اصطلاحات مرتبط

حواله بانکی (T/T) T/T

ارسال وجه مستقیماً به حساب فروشنده از طریق شبکه بین‌بانکی سوئیفت. در تجارت مواد اولیه با الگوهایی مانند «۳۰٪ پیش‌پرداخت T/T و ۷۰٪ T/T در مقابل کپی بارنامه» به کار می‌رود. سریع و ارزان است اما ضمانت بانکی ندارد: در پیش‌پرداخت ریسک با خریدار و در پرداخت پس از حمل با فروشنده است. تأیید IBAN و نام ذی‌نفع از کانالی شناخته‌شده پیش از پرداخت، مهم‌ترین محافظت در برابر ایمیل‌های «حساب بانکی ما تغییر کرد» است.

حساب امانی (اسکرو)

سازوکاری که در آن وجه پرداختی خریدار نزد شخص ثالث مستقل — بانک، دفتر اسناد رسمی یا مؤسسه پرداخت دارای مجوز — تا تحقق شرایط توافق‌شده، مانند تأیید تحویل یا گزارش بازرسی مثبت، نگه داشته می‌شود. سپس پول به فروشنده می‌رسد و در غیر این صورت به خریدار برمی‌گردد. ساده‌تر و ارزان‌تر از اعتبار اسنادی است و شکاف اعتماد را در معاملات متوسط بین طرف‌های جدید پر می‌کند. همیشه مجوز و استقلال واقعی امین را بررسی کنید.

ضمانت‌نامه بانکی (حسن انجام کار / پیش‌پرداخت)

تعهد بانک به پرداخت مبلغ معین هنگام مطالبه ذی‌نفع. ضمانت‌نامه حسن انجام کار اجرای قرارداد توسط فروشنده را، معمولاً به میزان ۵ تا ۱۰ درصد مبلغ قرارداد، تضمین می‌کند و ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت بازگشت پیش‌پرداخت خریدار را در صورت عدم تحویل کالا تضمین می‌کند. در معاملات بین‌المللی معمولاً ضمانت‌نامه‌های «عندالمطالبه» تابع قواعد URDG 758 اتاق بازرگانی بین‌المللی به کار می‌رود.

توضیح در راهنمای تجارت

راهنمای تجارت