Paiement et financement du commerce

Compte séquestre (escrow)

Mécanisme dans lequel le paiement de l’acheteur est conservé par un tiers indépendant – banque, notaire ou établissement de paiement agréé – jusqu’à la réalisation de conditions convenues, comme la confirmation de livraison ou un rapport d’inspection favorable. Les fonds vont alors au vendeur, sinon ils reviennent à l’acheteur. Plus simple et moins cher qu’un crédit documentaire, il comble le déficit de confiance dans les opérations moyennes entre nouveaux partenaires. Vérifiez toujours que le séquestre est réellement agréé et indépendant.

Termes associés

Paiement anticipé et structure acompte/solde

L’acheteur paie tout ou partie du prix avant l’expédition. Une structure courante est un acompte de 10 à 30 % à la signature et le solde contre copies des documents d’expédition ou à l’arrivée. L’acompte finance les matières et la production du vendeur ; pour le protéger, l’acheteur peut exiger une garantie de restitution d’acompte, un compte séquestre ou un fournisseur vérifié. Un gros prépaiement à un nouveau fournisseur est la situation la plus exposée à la fraude.

Fraude au changement de RIB (compromission de messagerie) BEC

Escroquerie dans laquelle un attaquant pénètre la messagerie du vendeur ou de l’acheteur, ou écrit depuis un domaine ressemblant, et annonce au moment du paiement que « nos coordonnées bancaires ont changé » pour détourner les fonds. C’est l’une des fraudes les plus coûteuses du commerce international et l’argent est souvent irrécupérable. Parades : confirmer tout changement d’IBAN par téléphone à un numéro déjà connu, soumettre les changements de compte à une double vérification sur la plateforme, surveiller les domaines ressemblants et commencer les gros paiements par un petit virement test.

Expliqué dans le manuel du commerce

Manuel du commerce