Paiement et financement du commerce SBLC

Lettre de crédit stand-by (SBLC)

Ce n’est pas un moyen de paiement habituel mais un filet de sécurité : si l’acheteur ne paie pas en compte ouvert ou à terme, le vendeur appelle la SBLC sur simple déclaration de défaut et documents simples. Elle relève des règles ISP98 ou RUU 600 et fonctionne comme une garantie bancaire. On l’utilise pour des livraisons répétées afin d’éviter un crédit par lot. Attention : les offres en ligne de « SBLC louées » ou de « monétisation de SBLC » sont une escroquerie connue.

Termes associés

Crédit documentaire (L/C) L/C

Mode de paiement documentaire par lequel la banque de l’acheteur (banque émettrice) s’engage à payer le vendeur contre présentation, dans les délais, de documents conformes – connaissement, facture, certificat d’analyse, certificat d’origine, etc. Les banques ne traitent que des documents, pas des marchandises : les conditions du crédit doivent donc coller exactement au contrat et être réalisables. C’est le moyen de paiement sécurisé le plus courant pour les grosses opérations de matières premières et les nouveaux partenaires.

Garantie bancaire (bonne exécution / restitution d’acompte)

Engagement d’une banque de payer un montant déterminé à la demande du bénéficiaire. La garantie de bonne exécution couvre l’exécution du contrat par le vendeur, généralement 5 à 10 % de sa valeur ; la garantie de restitution d’acompte assure le remboursement de l’acompte de l’acheteur en cas de non-livraison. À l’international, on utilise surtout des garanties à première demande soumises aux RUGD 758 de l’ICC.

Compte ouvert (paiement à terme) O/A

Le vendeur expédie la marchandise et envoie les documents directement à l’acheteur, qui règle la facture à échéance (30 à 90 jours, par ex.). C’est la formule la plus favorable à l’acheteur et la plus risquée pour le vendeur, qui gère ce risque par l’assurance-crédit, l’affacturage ou une lettre de crédit stand-by. Elle est la norme dans les relations de confiance et sur certains marchés comme le commerce intra-UE.

Expliqué dans le manuel du commerce

Manuel du commerce