Ödeme ve ticaret finansmanı

Emanet (escrow) hesabı

Alıcının ödediği tutarın, belirlenen koşullar (ör. teslimin teyidi, gözetim raporunun olumlu çıkması) gerçekleşene kadar bağımsız bir üçüncü tarafta (banka, noter veya lisanslı ödeme kuruluşu) bloke tutulduğu yapıdır. Koşul gerçekleşince para satıcıya, gerçekleşmezse alıcıya döner. Akreditife göre daha basit ve ucuzdur; yeni taraflar arasındaki orta büyüklükteki işlemlerde güven açığını kapatır. Escrow sağlayıcısının gerçekten lisanslı ve bağımsız olduğu mutlaka doğrulanmalıdır.

İlgili terimler

Peşin ödeme ve avans/bakiye yapısı

Alıcının bedelin tamamını veya bir kısmını sevkiyattan önce ödemesidir. Yaygın yapı, sözleşme imzasında %10–30 avans ve kalan bakiyenin yükleme sonrası belge kopyaları veya varışta ödenmesidir. Avans satıcının hammadde ve üretim maliyetini finanse eder; alıcı ise avansını korumak için avans teminat mektubu, emanet (escrow) hesabı veya doğrulanmış tedarikçi şartı isteyebilir. Yeni bir tedarikçiye yüksek oranlı peşin ödeme, dolandırıcılık açısından en riskli durumdur.

Ödeme yönlendirme (IBAN değiştirme) dolandırıcılığı BEC

Saldırganın satıcının veya alıcının e-posta yazışmalarına sızarak ya da benzer bir alan adından yazarak, ödeme zamanı “banka hesabımız değişti” diyerek parayı kendi hesabına yönlendirmesidir. Uluslararası ticarette en çok para kaybettiren dolandırıcılık türlerinden biridir ve gönderilen para çoğu zaman geri alınamaz. Korunma yolları: IBAN değişikliklerini önceden bilinen bir telefon numarasıyla sesli teyit etmek, hesap değişikliğini platform içinde iki aşamalı doğrulamaya bağlamak, alan adı benzerliklerine dikkat etmek ve büyük ödemeleri küçük bir test transferiyle başlatmak.

Ticaret el kitabında anlatıldığı yer

Ticaret el kitabı